تصنيف مخاطر الاحتيال
في حين أن التحقق من الهوية يسأل "هل هذا الشخص الصحيح؟"، يعالج تصنيف مخاطر الاحتيال المتغير الاحتمالي: ما هو الخطر الفعلي لتحوّل هذه المعاملة إلى خسارة مالية لعملك؟
ما الذي يفعله
يقوم المحرك بمطابقة الوجه والمعرّف الحكومي مع بيانات وصفية إضافية لتحديد التناقضات في البيانات، وسجل استخدام مستندات الأطراف الثالثة، والشذوذات السلوكية، ونشاط الحسابات المتعددة.
ميزة الاعتماد: يمكن استهلاكه من خلال حزم SDK الخاصة بنا أو عبر API فقط.
المدخلات
عملية تم إنشاؤها عبر إنشاء عملية (ويب ونيتف) أو إنشاء عملية (API).
مطلوب:
- صورة سيلفي للشخص — في تكاملات API تُرسلها في
imageBase64؛ وفي تكاملات الويب تتولى Unico عملية الالتقاط. - الم عرّف الأساسي (
subject.codeفي API) — رقم الهوية الحكومية، البريد الإلكتروني، رقم الهاتف، إلخ.
اختياري (موصى به بشدة):
clientReference(subject.clientReferenceفي API) — يصبح مطلوباً عند تفعيل حسابات متعددة.- بيانات وصفية إضافية:
email،phone، البيانات الديموغرافية (الاسم، تاريخ الميلاد، الجنس، إلخ) — هذه هي المدخلات الأساسية لتحليل نموذج سلوكي شامل.
الاستجابات المحتملة
| الاستجابة | المعنى |
|---|---|
YES | علامات احتيال مرتبطة بهذا الوجه. |
INCONCLUSIVE | لا توجد علامات احتيال مرتبطة بهذا الوجه. |
يمثّل هذا الجدول الاستجابة الفردية للقدرة.
في استجابة عقد Web و Native، تُعيَّن هذه القيم إلى TRUST_RESULT_YES (مقابل YES) وTRUST_RESULT_INCONCLUSIVE (مقابل INCONCLUSIVE) في حقل authenticationInfo.identityFraudstersResult. راجع الحصول على العملية للاطلاع على جدول التعداد الكامل.
NOتصنيف مخاطر الاحتيال لا يُعيد NO — غياب الأدلة يُمثَّل بـ INCONCLUSIVE، وليس تأكيدًا بعدم وجود مخاطر.
تفسير النتيجة
يُعيد التقييم السلوكي إحدى 5 قيم محتملة. عندما يكون status = 3 (مكتمل)، تحقق من riskLevel.result:
| القيمة | المعنى / ما اكتشفه المحرك | الإجراء الموصى به |
|---|---|---|
approved | لا يوجد دليل على احتيال مرتبط بهذا الوجه. | المضي قدمًا في تدفق الموافقة المعياري. |
reproved | أقصى دليل على الاحتيال والمخاطر. احتمال مرتفع جدًا بأن تُفضي هذه المعاملة إلى خسارة مالية، نظرًا لارتباطها القوي بسرقة الهوية أو الاستخدام المتكرر لهويات أطراف ثالثة. | حجب أو رفض تلقائي. |
risk-critical | مخاطر احتيال مرتفعة. يُشير إلى تناقضات حرجة، كتباين حاد بين بيانات التسجيل (العمر/الجنس) والمقاييس الحيوية للوجه، مما يدل على مخاطر مرتفعة مرتبطة بالاحتيال. | رفض تلقائي أو تعديل صارم لسياسة الائتمان. |
risk-high | احتيال محتمل. كثيرًا ما تعكس هذه الإشارة نشاطًا حديثًا غير اعتيادي أو نشاطًا مفرطًا في الشبكة. | مراجعة يدوية من قِبل مكتب التحليل (الخلفي). |
inconclusive | لا تتوفر معلومات كافية مُدرجة في شبكتنا للتأكد من أن المعاملة تنطوي على مخاطر. | المضي قدمًا في تدفق الموافقة المعياري. |
حسابات متعددة
تجيب عمّا إذا كان الوجه الملتقط مرتبطاً بالفعل بمعرّف clientReference آخر ضمن نفس clientReferenceSegment. راجع صفحة حسابات متعددة للاطلاع على الاستجابات الممكنة والمتطلبات وجميع معلومات القدرة.
التوافر
| السطح | مدعوم |
|---|---|
| SDK (Android, iOS, Flutter) | ✅ |
| Web (iFrame, Redirect) | ✅ |
| API (headless, no SDK) | ✅ |
التوليفات الصالحة
يظهر تصنيف مخاطر الاحتيال في التدفقات التي تتضمن اللاحقة trust:
idlivetrust, idtrust, idchecktrust, idchecktrustdocs, idchecktrustsign, idchecktrustdocssign, idtrustdocs, idtrustsign, idtrustdocssign, idtokentrust.
للاطلاع على المصفوفة الكاملة، راجع التدفقات المتاحة.