Clasificación de Riesgo de Fraude
Mientras que la Verificación de Identidad pregunta "¿es la persona correcta?", la Clasificación de Riesgo de Fraude aborda la variable probabilística: ¿cuál es el riesgo real de que esta transacción se convierta en una pérdida financiera para tu negocio?
Qué hace
El motor cruza el rostro y el identificador (código) con metadatos adicionales para identificar inconsistencias de datos, historial de uso de documentos de terceros, anomalías de comportamiento y actividad con múltiples cuentas.
Ventaja de adopción: puede consumirse a través de nuestros SDKs o solo por API.
Entradas
Un proceso creado mediante Crear Proceso (Web y Nativo) o Crear Proceso (API).
Obligatorios:
- Selfie de la persona (
imageBase64) - Identificador principal en
subject.code(documento de identidad del gobierno, correo electrónico, número de teléfono, etc.)
Opcionales (muy recomendados):
clientReference- Metadatos adicionales:
email,phone, datos demográficos (nombre, fecha de nacimiento, género, etc.) — estas son las entradas esenciales para un análisis completo del modelo de comportamiento.
Respuestas posibles
| Respuesta | Significado |
|---|---|
YES | Indicios de fraude asociados con este rostro. |
INCONCLUSIVE | Sin indicios de fraude asociados con este rostro. |
En la respuesta del contrato Web & Native, estos se asignan a TRUST_RESULT_YES (YES) y TRUST_RESULT_INCONCLUSIVE (INCONCLUSIVE) en el campo authenticationInfo.identityFraudstersResult. Consulta Obtener proceso para ver la tabla de enums completa.
NOLa Clasificación de Riesgo de Fraude no devuelve NO — la ausencia de evidencia se representa como INCONCLUSIVE, no como una confirmación de que no hay riesgo.
Interpretación del resultado
La evaluación de comportamiento devuelve uno de 5 valores posibles. Cuando status = 3 (Completado), comprueba riskLevel.result:
| Valor | Significado / Lo que encontró el motor | Acción recomendada |
|---|---|---|
approved | Sin evidencia de fraude asociada con este rostro. | Continúa con el flujo de aprobación estándar. |
reproved | Máxima evidencia de fraude y riesgo. Hay una probabilidad muy alta de que esta transacción resulte en pérdida financiera, debido a una fuerte asociación con robo de identidad o uso recurrente de identidades de terceros. | Bloqueo o rechazo automático. |
risk-critical | Alto riesgo de fraude. Indica inconsistencias críticas, como una discrepancia severa entre los datos de registro (edad/género) y la biometría facial, apuntando a un alto riesgo asociado con fraude. | Rechazo automático o ajuste estricto de la política de crédito. |
risk-high | Posible fraude. Esta señal frecuentemente refleja actividad reciente inusual o hiperactividad en la red. | Revisión manual por el equipo de análisis (back-office). |
inconclusive | No hay suficiente información mapeada en nuestra red para determinar que la transacción conlleva riesgo. | Continúa con el flujo de aprobación estándar. |
Disponibilidad
| Superficie | Compatible |
|---|---|
| SDK (Android, iOS, Flutter) | ✅ |
| Web (iFrame, Redirect) | ✅ |
| API (headless, sin SDK) | ✅ |
Combinaciones válidas
La Clasificación de Riesgo de Fraude aparece en flujos que incluyen el sufijo trust:
idlivetrust, idtrust, idchecktrust, idchecktrustdocs, idchecktrustsign, idchecktrustdocssign, idtrustdocs, idtrustsign, idtrustdocssign, idtokentrust.
Para la matriz completa, consulta Flujos disponibles.