Classificação de Risco de Fraude
Enquanto a Verificação de Identidade pergunta " é a pessoa certa?", a Classificação de Risco de Fraude aborda a variável probabilística: qual é o risco real de esta transação se tornar um prejuízo financeiro para o seu negócio?
O que faz
O motor cruza o rosto e o identificador oficial (governamental) com metadados adicionais para identificar inconsistências de dados, histórico de uso de documentos de terceiros, anomalias comportamentais e atividade de múltiplas contas.
Vantagem de adoção: pode ser consumida por meio de nossos SDKs ou somente via API.
Entradas
Um processo criado via Criar Processo (Web e Native) ou Criar Processo (API).
Obrigatório:
- Selfie da pessoa — em integrações via API você a envia como
imageBase64; em integrações Web a captura é realizada pela Unico. - Identificador primário (
subject.codena API) — documento de identidade oficial, e-mail, número de telefone, etc.
Opcional (altamente recomendado):
clientReference(subject.clientReferencena API) — torna-se obrigatório quando Multi Contas está habilitada.- Metadados extras:
email,phone, dados demográficos (nome, data de nascimento, sexo, etc.) — essas são as entradas essenciais para uma análise completa do modelo comportamental.
Respostas possíveis
| Resposta | Significado |
|---|---|
YES | Sinais de fraude associados a este rosto. |
INCONCLUSIVE | Sem sinais de fraude associados a este rosto. |
Esta tabela representa a resposta individual da capacidade.
Na resposta do contrato Web & Native, esses valores mapeiam para TRUST_RESULT_YES (YES) e TRUST_RESULT_INCONCLUSIVE (INCONCLUSIVE) no campo authenticationInfo.identityFraudstersResult. Consulte Obter Processo para a tabela completa de enums.
NOA Classificação de Risco de Fraude não retorna NO — a ausência de evidências é representada como INCONCLUSIVE, não como confirmação de que não há risco.
Interpretando o resultado
A avaliação comportamental retorna um dos 5 valores possíveis. Quando status = 3 (Concluído), verifique riskLevel.result:
| Valor | Significado / O que o motor encontrou | Ação recomendada |
|---|---|---|
approved | Nenhuma evidência de fraude associada a este rosto. | Prossiga com o fluxo padrão de aprovação. |
reproved | Evidência máxima de fraude e risco. Há uma probabilidade muito alta de que esta transação resulte em perda financeira, devido à forte associação com roubo de identidade ou uso recorrente de identidades de terceiros. | Bloqueio ou rejeição automática. |
risk-critical | Alto risco de fraude. Indica inconsistências críticas, como uma discrepância severa entre os dados de cadastro (idade/gênero) e a biometria facial, apontando para um alto risco associado à fraude. | Rejeição automática ou ajuste rigoroso da política de crédito. |
risk-high | Potencial de fraude. Este sinal frequentemente reflete atividade recente incomum ou hiperatividade na rede. | Revisão manual pela mesa de análise (back-office). |
inconclusive | Não há informações suficientes mapeadas em nossa rede para determinar que a transação apresenta risco. | Prossiga com o fluxo padrão de aprovação. |
Multi Contas
Responde se o rosto capturado já está vinculado a outro clientReference dentro do mesmo clientReferenceSegment. Consulte a página de Multi Contas para as respostas possíveis, os requisitos e todas as informações da capacidade.
Disponibilidade
| Superfície | Suportado |
|---|---|
| SDK (Android, iOS, Flutter) | ✅ |
| Web (iFrame, Redirect) | ✅ |
| API (headless, sem SDK) | ✅ |
Combinações válidas
A Classificação de Risco de Fraude aparece em fluxos que incluem o sufixo trust:
idlivetrust, idtrust, idchecktrust, idchecktrustdocs, idchecktrustsign, idchecktrustdocssign, idtrustdocs, idtrustsign, idtrustdocssign, idtokentrust.
Para a matriz completa, consulte Fluxos disponíveis.