Classification du risque de fraude
Tandis que la Vérification d'identité se demande « est-ce la bonne personne ? », la Classification du risque de fraude aborde la variable probabiliste : quel est le risque réel que cette transaction se transforme en perte financière pour votre entreprise ?
Ce qu'elle fait
Le moteur croise le visage et l'identifiant (code) avec des métadonnées supplémentaires pour identifier des incohérences de données, un historique d'utilisation de documents tiers, des anomalies comportementales et une activité multi-comptes.
Avantage d'adoption : peut être consommée via nos SDK ou uniquement via l'API.
Entrées
Un processus créé via Créer un processus (Web & Native) ou Créer un processus (API).
Requis :
- Selfie de la personne (
imageBase64) - Identifiant principal dans
subject.code(identifiant gouvernemental, e-mail, numéro de téléphone, etc.)
Optionnel (fortement recommandé) :
clientReference- Métadonnées supplémentaires :
email,phone, données démographiques (nom, date de naissance, genre, etc.) — ce sont les entrées essentielles pour une analyse complète du modèle comportemental.
Réponses possibles
| Réponse | Signification |
|---|---|
YES | Signes de fraude associés à ce visage. |
INCONCLUSIVE | Aucun signe de fraude associé à ce visage. |
Dans la réponse du contrat Web & Native, ces valeurs correspondent à TRUST_RESULT_YES (YES) et TRUST_RESULT_INCONCLUSIVE (INCONCLUSIVE) dans le champ authenticationInfo.identityFraudstersResult. Consultez Get Process pour le tableau complet des enums.
NOLa Classification du risque de fraude ne retourne pas NO — l'absence de preuve est représentée par INCONCLUSIVE, et non comme une confirmation de l'absence de risque.
Interprétation du résultat
L'évaluation comportementale retourne l'une des 5 valeurs possibles. Lorsque status = 3 (Complété), vérifiez riskLevel.result :
| Valeur | Signification / Ce que le moteur a trouvé | Action recommandée |
|---|---|---|
approved | Aucune preuve de fraude associée à ce visage. | Poursuivre avec le flux d'approbation standard. |
reproved | Preuves maximales de fraude et de risque. Il existe une très forte probabilité que cette transaction entraîne une perte financière, en raison d'une forte association avec l'usurpation d'identité ou l'utilisation répétée d'identités tierces. | Blocage ou rejet automatique. |
risk-critical | Risque de fraude élevé. Indique des incohérences critiques, telles qu'une discordance grave entre les données d'inscription (âge/genre) et la biométrie faciale, pointant vers un risque élevé associé à la fraude. | Rejet automatique ou ajustement strict de la politique de crédit. |
risk-high | Fraude potentielle. Ce signal reflète fréquemment une activité récente inhabituelle ou une hyperactivité dans le réseau. | Révision manuelle par le bureau d'analyse (back-office). |
inconclusive | Il n'y a pas suffisamment d'informations cartographiées dans notre réseau pour déterminer que la transaction présente un risque. | Poursuivre avec le flux d'approbation standard. |
Disponibilité
| Surface | Prise en charge |
|---|---|
| SDK (Android, iOS, Flutter) | ✅ |
| Web (iFrame, Redirect) | ✅ |
| API (headless, sans SDK) | ✅ |
Combinaisons valides
La Classification du risque de fraude apparaît dans les flux incluant le suffixe trust :
idlivetrust, idtrust, idchecktrust, idchecktrustdocs, idchecktrustsign, idchecktrustdocssign, idtrustdocs, idtrustsign, idtrustdocssign, idtokentrust.
Pour la matrice complète, voir Flux disponibles.