Классификация рисков мошенничества

В то время как верификация личности отвечает на вопрос «правильный ли это человек?», Классификация рисков мошенничества решает вопрос вероятности: каков реальный риск того, что эта транзакция обернётся финансовыми потерями для вашего бизнеса?

Что она делает

Движок сопоставляет лицо и государственный идентификатор с дополнительными метаданными для выявления несоответствий данных, истории использования документов третьих лиц, поведенческих аномалий и активности с несколькими учётными записями.

Преимущество при внедрении: может использоваться через наши SDK или только через API.

Входные данные

Процесс, созданный через Create Process (Web & Native) или Create Process (API).

Обязательные:

Селфи человека — в API-интеграциях вы отправляете его как imageBase64; в Web-интеграциях захват выполняется Unico.
Основной идентификатор (subject.code в API) — государственный идентификатор, электронная почта, номер телефона и т. д.

Необязательные (настоятельно рекомендуются):

clientReference (subject.clientReference в API) — становится обязательным, когда включён Мультиаккаунт.
Дополнительные метаданные: email, phone, демографические данные (имя, дата рождения, пол и т. д.) — это основные входные данные для полного анализа поведенческой модели.

Возможные ответы

Ответ	Значение
`YES`	Признаки мошенничества, связанные с этим лицом.
`INCONCLUSIVE`	Признаки мошенничества, связанные с этим лицом, отсутствуют.

Эта таблица представляет индивидуальный ответ возможности.

Значения перечислений API

В ответе Web & Native контракта они соответствуют TRUST_RESULT_YES (YES) и TRUST_RESULT_INCONCLUSIVE (INCONCLUSIVE) в поле authenticationInfo.identityFraudstersResult. Полную таблицу перечислений см. в разделе Получение процесса.

Ответа NO не существует

Классификация рисков мошенничества не возвращает NO — отсутствие доказательств представлено как INCONCLUSIVE, а не как подтверждение того, что риска нет.

Интерпретация результата

Поведенческая оценка возвращает одно из 5 возможных значений. Когда status = 3 (Завершено), проверьте riskLevel.result:

Значение	Значение / Что выявил движок	Рекомендуемое действие
`approved`	Признаков мошенничества, связанных с этим лицом, не обнаружено.	Продолжить стандартный процесс одобрения.
`reproved`	Максимальные свидетельства мошенничества и риска. Очень высокая вероятность того, что данная транзакция приведёт к финансовым потерям из-за сильной связи с кражей личности или повторным использованием чужих персональных данных.	Автоматическая блокировка или отклонение.
`risk-critical`	Высокий риск мошенничества. Указывает на критические несоответствия, например, значительное расхождение между регистрационными данными (возраст/пол) и биометрическими показателями лица, что свидетельствует о высоком риске мошенничества.	Автоматическое отклонение или корректировка строгой кредитной политики.
`risk-high`	Возможное мошенничество. Этот сигнал часто отражает необычную недавнюю активность или гиперактивность в сети.	Ручная проверка аналитическим отделом (бэк-офис).
`inconclusive`	В нашей сети недостаточно данных для определения риска данной транзакции.	Продолжить стандартный процесс одобрения.

Мультиаккаунт

Отвечает на вопрос, не привязано ли захваченное лицо уже к другому clientReference в том же clientReferenceSegment. Возможные ответы, требования и всю информацию о возможности см. на странице Мультиаккаунт.

Доступность

Поверхность	Поддерживается
SDK (Android, iOS, Flutter)	✅
Web (iFrame, Redirect)	✅
API (headless, без SDK)	✅

Допустимые комбинации

Классификация рисков мошенничества используется в потоках с суффиксом trust:

idlivetrust, idtrust, idchecktrust, idchecktrustdocs, idchecktrustsign, idchecktrustdocssign, idtrustdocs, idtrustsign, idtrustdocssign, idtokentrust.

Полную матрицу см. в разделе Доступные потоки.

Что она делает​

Входные данные​

Возможные ответы​

Интерпретация результата​

Мультиаккаунт​

Доступность​

Допустимые комбинации​

Продукты, использующие эту возможность​